Que choisir : Un PEL ou un CEL ?

Vous avez probablement des projets pleins la tête, vous rêvez peut-être d’une belle maison en campagne, d’un appartement en ville, ou d’effectuer des travaux dans votre bien immobilier. Ces projets ont un coût et nécessitent des solutions de financement. On pense souvent et justement au PEL ou au CEL pour ce type de projets, mais qu’est-ce que c’est exactement ?

Pourquoi choisir l’une de ces solutions ?

Ces deux placements permettent d’accéder à la propriété et de miser sur un investissement bénéfique pour l’avenir. Ils sont tous deux particulièrement intéressants et vous permettront d’anticiper avec sérénité votre achat. Chacun des deux plans a ses propres avantages, nous allons les décrypter afin de vous aider à choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.

Vous pourrez ouvrir un Plan Epargne Logement (PEL) ou un Compte Epargne Logement (CEL) quel que soit votre âge. Chacun des deux plans se déroule en deux phases : d’abord l’épargne, suivi de l’emprunt. Vous pourrez grâce à eux vous constituer un apport personnel pour bénéficier d’un Prêt Epargne Logement.

Mais quelles sont leurs différences ?

Le PEL est un placement au taux de 1% (depuis le 1er août 2016). Peu fiscalisé et sans risque, c’est un produit d’épargne compétitif, simple et intéressant.

Concernant le CEL, la rémunération est plus faible que le PEL mais votre épargne reste disponible à tout moment. Avec un CEL, vous pouvez obtenir un Prêt Epargne Logement à un taux privilégié après une phase d’épargne de 18 mois minimum.

PEL*

CEL**

Conditions de souscription

un plan par personne

un compte par personne

Durée minimale d’épargne

4 ans

18 mois

Durée maximale d’épargne

10 ans

aucune

Dépôt initial minimum

225 €

300 €

Versement annuel minimum

540 €

75 €

Plafond des dépôts

61 200 €

15 300 €

Disponibilité des fonds pendant la phase d’épargne

Non

Oui

Rémunération de l’épargne (hors prime de l’Etat)

1% brut

0,5% brut

Taux du prêt (hors assurance)

2,20%

2%

Plafonds des prêts accordés

92 000 €

23 000 €

Durée de remboursement

2 à 15 ans

2 à 15 ans

Prime d’Etat (versée à terme)

Égale au montant des intérêts acquis pendant la période d’épargne (plafonnée à 1 000 ou 1 525 €)

Égale à la ½ des intérêts acquis pendant la période d’épargne (plafonnée à 1 144 €)

* Taux et conditions en vigueur au 1er août 2016, applicables aux PEL ouverts à partir de cette date.
** Taux et conditions en vigueur au 1er février 2016.

Afin de faire le meilleur choix, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre conseiller. Il saura vous apporter une vision professionnelle et claire sur votre projet.

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